החלפתם עבודה? דאגו להסדיר עוד היום את כספי הפנסיה שלכם

במרוצת השנים למדנו להכיר במצב של החלפת עבודה באופן תדיר. הדור הצעיר בשילוב עם תעשיית ההייטק המתרחבת, בוחר לגוון ולהחליף עבודה בממוצע כל 3 שנים שלא כמו בתקופות קודמות, בהם אדם היה משתקע במקום עבודה יחיד עד לגיל פרישה. הדינמיות והגמישות בין ענפים שונים עשויים ליצור מצב בו אדם בן 40 עובר בין ארבעה מקומות עבודה שונים ויכול להיות שחסך ממעסיקים אלו כספים במספר מוצרים פנסיוניים (ביטוח מנהלים, קרנות פנסיה וקופות גמל).

אז מה עלינו לעשות בעת מעבר בין מעסיקים? ראשית כל, מומלץ לעדכן את המעסיק לגבי המוצר הפנסיוני הקיים עבורכם כך שימשכו הפקדות כספים שוטפות (בהנחה כי אתם אכן מעוניינים להמשיך להפקיד לאותו מוצר). במידה ולא עדכנתם את המעסיק ונפתחה לכם קופת פנסיה חדשה, חשוב יהיה לוודא כי בוצע איחוד אוטומטי של קרנות הפנסיה הלא פעילות.

שלב ראשון - איתור קרנות פנסיה לא פעילות לאחר הפקת מוצר הפנסיה החדש במגדרת המעסיק הנוכחי, יבוצע תהליך איתור קרנות לא פעילות על ידי העברת הפרטים שלכם (ת.ז, תאריך לידה ותאריך פתיחת החשבון בקרן הפנסיה) מקרנות הפנסיה למערכת אוטומטית לאיחוד קרנות ברשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.

אתם צפויים לקבל הודעה על העברת הפרטים שלכם מקרן הפנסיה לצרכי איתור קרנות לא פעילות. אם אינכם מעוניינים שיבצעו עבורכם איתור של הקרנות הלא פעילות, עליכם להודיע על כך לקרן הפנסיה בתוך 45 ימים ממועד קבלת ההודעה. שימו לב, ללא איתור של הקרנות הלא פעילות לא יתבצע עבורכם איחוד קרנות פנסיה באופן אוטומטי!

שלב שני - איחוד קרנות פנסיה לא פעילות בשלב הבא, קרן הפנסיה הנוכחית, שבה יש לכם חשבון פעיל, תשלח אליכם הודעה על כוונתה לאחד את החסכונות מקרנות הפנסיה הלא פעילות אצלה. אם אינכם מעוניינים לאחד את קרנות הפנסיה שלכם באופן אוטומטי, עליכם להודיע על כך לקרן הפנסיה הפעילה בתוך 45 ימים ממועד קבלת ההודעה. העברה של החיסכון הפנסיוני חשובה מאוד מאחר והיא שומרת על רצף זכויות לצורך ביטוחי נכות ושארים

קודות חשובות שכדאי לבדוק בזמן תחלופת מעסיק: הקדישו תשומת לב להסדר הפנסיוני שמציע לכם מקום העבודה החדש. התייעצו ובדקו אם הוא מתאים לרמת השכר החדשה שלכם, לתפקידכם החדש לסטטוס המשפחתי וכו'. שימו לב גם לתנאים שמוצעים. למקומות עבודה רבים יש הסדרים שמקנים לעובד הנחה משמעותית בדמי ניהול או הטבות שונות אם הוא מצטרף לקרן הפנסיה או לביטוח המנהלים שמוצעים לו על ידי מקום העבודה. בדקו אם תנאים אלו טובים יותר מקרנות ברירת המחדל של משרד האוצר אם ההחלטה היא להתחיל קרן פנסיה חדשה, פנו לנציג השירות של ההסדר הפנסיוני במקום העבודה, ומלאו טפסים המאפשרים את העברת החסכונות הקודמים שלכם ואת צירופם להסדר הפנסיוני החדש, בעגה המקצועית פעולה שכזו נקראת הוראת ניוד, למעשה קרן הפנסיה הישנה מעבירה את חסכונותיך לחברה החדשה. המעסיק מחויב להפריש לכם לחיסכון פנסיוני החל מיום העבודה הראשון. ההפקדה לחיסכון הפנסיוני תבוצע תוך שלושה חודשי עבודה לכל היותר. עבור עובד אשר לא הועסק למעלה מחצי שנה קרן הפנסיה תהיה מסולקת ועל כן חבות המעסיק להפקדה תהיה רק כעבור חצי שנה מתאריך העסקתו ובאופן שוטף בלבד בדקו האם המעסיק עובד עם גורם מתפעל כלשהו האחראי על דיווח נתוני הפנסיות לחברות הביטוח. ייתכן וגורם מתפעל שכזה מפעיל לשכת שירות לפניות עובדים ועל כן תוכלו לקבלת תמונת מצב מולו.

Last updated on 24. January 2020
Written by tomer tisson